¿Cuanta tolerancia tengo al riesgo?

¿No sabés si invertir o no por el temor que esto se causa? Te invito a que te preguntes ¿»Cuanta tolerancia al riesgo tengo»?

Qué es y como invertir en Plazo Fijo UVA

Enterate que son los plazos fijos UVA, en que se diferencian de los tradicionales y como aprovecharlos.

Como generar mas ingresos (Ganar mas plata)

Como generar mas ingresos (ganar más plata)

Te voy a contar varias formas que te pueden servir para generar más ingresos (ganar más plata) y poder contar con más capital todos los meses.

Sin embargo, vale aclarar que la mayoría de las veces que tenemos “problemas de dinero” creemos que “ganando más dinero” solucionamos el problema, aunque la mayoría de las veces no suele ser así, los problemas de dinero vienen a causa del manejo del mismo y no de la falta, aunque eso lo hablaremos en otro posteo.

Si precisas generar más ingresos todos los meses, hay muchísimas formas, acá te contaré algunas cuantas, después verás vos, cuales se aplican a tu realidad, cuáles no, de qué forma modificar alguna para que te sea útil, y al fin y al cabo, estar inspirado para lograr ese objetivo.

El objetivo de este posteo no es hacer “Las 30 ideas de negocios que te harán millonario en el 2021” si no que puedas, en primera instancia, saber si lo que de verdad necesitas es “Ganar más dinero” o “Administrar mejor tus finanzas” y si es la primer opción, puedas enfocarte en la alternativa que más se adecúa a tu personalidad.

Vamos a empezar con los consejos puntualmente sobre como generar más ingreso (ganar más plata).

Trabajar más horas

Si sos empleado en relación de dependencia, muchas veces podes pedirle a tu empleador el trabajar más horas, para poder cobrar más (encima por hora extras) lo que te permitirá tener un poco más de ingreso todos los meses, si bien no es la mejor opción que recomiendo, si suele ser la más simple para las personas en esta situación.

Comenzá un emprendimiento.

Más allá de que ya hablamos de los beneficios de emprender (como también de las desventajas de emprender) esta es una gran opción para tener en cuenta.

Es sumamente posible comenzar tu emprendimiento mientras trabajás, y no es necesario gastar capital siquiera al comienzo.

Vendé cosas

Seguramente tenes decenas (o centenares) de cosas en tu casa que no utilizas.

En vez de que te ocupen espacio, lugar, atención, tiempo en limpiarlo y demás, transformarlo en dinero y que sea algo que ocupe lugar pero en tu bolsillo o cuenta bancaria.

A través de plataformas de e-commerce (como mercado libre, facebook, etc) o vía redes sociales, podemos aprovechar y despegarnos de todo eso.

Ofrece un servicio


Si bien se podría considerar “comenzar un emprendimiento”, tal vez te asuste ese término, y puedas hacer algo puntual y focalizado, que si es algo que te gusta y hacer dinero, seguramente derive en hacerlo nuestro emprendimiento, pero sí sabemos hacer algo puntual (peluqueria, manejo de excel, entrenar, diseñar logos,cantar, escribir, etc.) podemos ofrecer este servicio, vía nuestras redes sociales y conocidos y cobrar por el mismo.

Sumá otro trabajo


Si tu trabajo actual te toma medio tiempo y tenés varias horas del día disponible, podes buscar otro trabajo para complementar y poder tener un ingreso extra todos los meses (si ambos son de medio tiempo) si bien no es algo que tampoco recomiende (porque tiene el mismo principio que el primer consejo, seguir intercambiando horas de tu tiempo, por un dinero específico, puede que sea una opción que vaya bien con tu personalidad e intereses.

Invertí


Esto lo hablamos bastante en el blog, instagram, podcast y donde quieras que me escuches/leas, si tenes un capital ahorrado, pero lo tenes adentro de una media, abajo del colchón, en el frasco de café o en la caja de ahorro, no sirve nada, estas haciendo que tu dinero se pierda todos los meses.

Buscá cuál es el instrumento de inversión que más se amolde a tu propósito, tiempo y fin de la inversión y aprovechá para que tu dinero sea el que te genere más ingresos.

Cobrá más.

Si ofreces algún producto o servicio, no tengas miedo en cobrar más si es necesario, mientras sepas que lo ofreces, vale el monto que el otro está pagando, y que los beneficios serán mayores a ese  capital que abona, no tengas temor a hacerlo, llegado el caso de que efectivamente, las ventas (y la ganancia total) bajen más que lo esperado, siempre se puede volver.

Alquilá


Si tenés una casa propia que “te queda grande” puedes aprovechar para alquilar.

Ya sea una habitación a algún conocido o extraño, o si tu intención no es vivir con nadie más, se puede alquilar de “depósito” para que alguien pueda guardar cosas (en una sociedad cada vez más consumista, el espacio es un recurso interesante) o incluso si tenemos un garaje, se puede alquilar para que algún vecino pueda estacionar.

Manejá


Y hablando de vehículos, si tenemos un auto, podemos aprovechar alguna de las aplicaciones para conducir y ganar dinero transportando pasajeros (Uber, Didi, etc.). 

Incluso si tenemos una moto o bicicleta podemos trabajar de la misma forma haciendo delivery (Si bien no es la mejor opción, ya que en Argentina al menos, es un trabajo que no está regulado en lo más mínimo, pero hay muchos/as jóvenes que actualmente viven de eso).

Reciclá

La industria del reciclado, aunque muchos piensen lo contrario, deja un muy buen dinero si se aprende a realizar de forma óptima.

Contándolo desde mi propia experiencia, si buscamos la forma de aprovechar nuestros contactos, conocimiento, capacidad de gestión y amor por el reciclado, podemos utilizar los recursos que otros utilizan, para nosotros venderlos y hacernos nuestro dinero extra todos los meses.

Ideas

En materia de “ideas de negocio para hacer plata” hay cientos (pasear perros, vender comida, hacer páginas web, etc” aunque de esas ideas está lleno en internet).

Si buscas puntualmente ideas para recaudar plata, lo que yo te puedo ofrecer es mi libro de 100 eventos de finanzas para ONG ‘s cuyos proyectos también son aplicables para individuos, y que podes Comprarlo por Mercado libre en formato físico o Descargarlo en PDF desde las herramientas.

 

Más allá de abrir un poco el panorama y conocer cuales son las distintas opciones que podemos optar para tener un ingreso extra, quería también dejar algunas recomendaciones personales, como toda recomendación, cada quien es libre de tomarla o dejarla.

Desconfía de las “Grandes oportunidades de negocio” en internet está repleto de “una oportunidad única que muy pocos aprovechan” tené cuidado, el dinero fácil en el 99,9% de las veces, no existe, y a veces terminamos pecando de inocente, perdiendo tiempo y dinero.

Evitá endeudarte para “aprovechar la gran oportunidad” así sea “verdad” y haya un buen negocio, que estuviste siguiendo, vista que funciona y demás, si no tenés un excelentísimo control de tus finanzas, no te recomiendo que lo hagas.

Si bien en algún momento hablaremos de La deuda buena y la deuda mala, si no tenemos ningún ahorro, y tenemos que arriesgar un capital por 6/12/18/24 meses que no sabemos si vamos a tener, no es una buena opción.

Tené cuidado con los negocios de Network Marketing, si bien, también tengo pendiente hablar de lo que es (y porque se lo quiere diferenciar con los “Negocios piramidales”) la mayoría (o al menos de todos los que conozco) terminan siendo un Esquema de Ponzi.

 

Si bien se puede aprovechar para explotar al máximo y absorber toda la capacitación que se suele dar en estos negocios, al momento de desembolsar cualquiera sea el capital, lo analizaría muy bien, consultoría a gente que conozca y valore su opinión en el tema, porque suele ser muy difícil no enamorarse de las propuesta que te cuentan y la manera que lo venden.

Confiá en lo que ofrecés y hacelo con la conciencia limpia, como hablamos anteriormente, si tu trabajo o producto es de buena calidad, no hay ningún inconveniente en cobrarlo más caro, siempre y cuando sepas que lo que estás ofreciendo lo vale y que la otra persona quede satisfecha y no sienta que “malgastó su dinero”.

Buscá hacer lo que te gusta, porque claramente para generar mas ingreso (ganar más plata) hay decenas de formas, pero lo importante es disfrutarlo.

Si uno hacer algo porque lo disfruta, a diferencia de quien lo hace porque “es un negocio” tendrá una clara ventaja competitiva.

Por ejemplo, si yo veo que vender cuadros pintados a mano se está haciendo un buen negocio, y sin saber nada al respecto, empiezo a estudiar un poco, leer, me pongo a practicar y vender cuadros, y “compito” con una persona que pinta desde los 10 años, y lo hace porque ama pintar, sin duda es persona va a tener una clara ventaja sobre mi, por más que yo estudie todas las técnicas y le dedique muchas horas a este “gran negocio” el que lo hace “porque ama lo que hace” correrá con mucha mas ventaja, mas facilidad  a la hora de hacer cosas nuevas y probar “nuevas opciones”, tendrá mas tolerancia a las distintas adversidades que puedan suceder, y sobre todo, hará lo que ama hacer y le pagarán por ello.

Buscá que es lo que verdaderamente estas necesitando.

Armá Un presupuesto y no te quedes en “necesito ganar más dinero”, si no que pensá en cuanto es ese “más dinero” que necesitas, buscá eso que más se adecue a vos y a tu objetivo.

 

¿Te quedó alguna duda al respecto?

No temas en dejarla en los comentarios 😉

¿Que es una franquicia?¿Es negocio tener una?

¿Que es una franquicia?¿Es negocio tener una?

Si bien en este posteo hay alguna información técnica que fui recolectando de distintas fuentes, les quiero hablar principalmente desde mi experiencia para responder ¿Qué es una franquicia? 

Si vamos a los técnico, según la RAE una franquicia es: 

Franquicia: Concesión de derechos de explotación de un producto, actividad o nombre comercial, otorgada por una empresa a una o varias personas en una zona determinada.

Traduciendo a “criollo” cuando adquirimos una Franquicia, lo que compramos, es el derecho a explotar una imagen ya creada, abriendo un local o negocio, con una reputación ya formada, con un manual de procedimientos y un acompañamiento de la “casa central”

Claramente, como todo lo que hablamos, tiene sus ventajas y desventajas, dependerá de que es lo que nos guste a nosotros, nuestros objetivos, metas, edad, proyecto, etc. por eso la idea es que al finalizar este post puedas responder si una franquicia es o no para vos.
También contándote mi experiencia con franquicias, como me va, que busqué, que encontré, etc.

Antes de todo eso, es importante conocer bien y aclarar que no existe un solo tipo de franquicia.
Hay varios y te cuento los principales.

Franquicia de Comercio

Es la más “común” (al menos hasta ahora) donde uno abre un local a la calle con una marca que puede ser de diferentes rubros (gastronomía, indumentaria, cosméticos, etc.)

 

Franquicia de Servicios

Acá exista la posibilidad o no, de tener un local, dependerá de la franquicia en sí, lo que se busca acá es prestar un servicio para solucionarle un problema a otra persona (educación, asesoramiento jurídico, inmobiliario)


Franquicia Corner

Podemos abrir un “puesto” o “Stand” dentro de otro (en un shopping, en un hipermercado, etc.) y a eso se denomina franquicia corner, donde además se aprovecha la clientela que va al negocio principal, para ofrecerles nuestros productos o servicios.

Franquicia dark kitchen (o restaurantes fantasmas)

Son casas de comidas que no tienen camareros ni un salón para comer, se basan en vender a clientes solo a través de aplicaciones de delivery (PedidosYa, UberEat, Glovo, etc.)


Franquicia Digital

En este estilo de franquicia, lo importante no es donde esté ubicado el local (porque no hay locales) sino como uno se “mueve” por internet, y busca encontrar clientes para ofrecerles los productos/servicios de la marca.

 

Una vez que conocimos los distintos tipos de franquicia y si queremos enfocarnos en alguna puntual, habrá que buscar qué rubros hay dentro de esa modalidad y cual es el que más de adecua a mi (claramente el proceso también puede ser inverso, buscar un rubro y luego ver que modelo de franquicia hay en ese rubro, bastará saber cual es la prioridad de cada uno para saber por donde arrancar)

¿Qué es lo importante acá? Que sea algo que te guste.

Más allá si ves que una carnicería tiene fila de clientes y ves que es “El Negocio” para hacer plata, si tus principios no son acordes (por ejemplo sos vegetariano) o simplemente “no te ves ni te interesa el rubro de la carne o de la comida en general” no tiene sentido.

Buscá un rubro que te guste, que te apasiona.

Recordá que la idea de una franquicia es abrir un negocio, tu negocio, del cual trabajar y vivir, si bien depende el modelo, muchas veces tendremos que estar muchisimas mas horas que en un “trabajo tradicional” -arreglando problemas, hablando con proveedores, haciendo números, etc.- por ese motivo, tiene que ser algo que te guste y que aunque haya momento de adversidad, estés convencido de que lo que estás haciendo es lo que querés y te gusta.

Si ya tenemos el rubro al cual nos queremos enfocar, podemos ir a algún portal (acá en Argentina tenemos la Guia Argentina de Franquicias que reúne las distintas franquicias del país y nos da una ficha técnica y la forma de contactarlos a través de ellos) y poder empezar a dialogar con la/s marcas que vayan acorde a lo hablado anteriormente.

En mi caso también llegué a abrir mi franquicia a través de ellos, siendo un rubro con mucha variedad de marcas, hablé con varias y busqué la mas se adapte a mi.

Una vez que encontramos la franquicia que más sentimos que se adapte a nosotros, es hora de ponernos a investigar todo lo posible.

Si tenemos una franquicia cerca, ir a averiguar que tal, como le va, tratar de hablar con clientes a ver que opiniones tiene de la marca e incluso si es posible, hablar directamente con el/la dueño/a de la franquicia (ya que normalmente se suele hablar con la consultora), eso ayuda a tener una visión más amplia, y poder corroborar, más allá del speech de venta y los números, el poder ver que tan así eso, que rigurosidad hay en diversos temas, al fin y al cabo, recolectar toda la información que sea posible de la mayor variedad de fuentes.

Yo recuerdo viajar a la provincia de Salta e ir a visitar la sede de la casa central para poder hablar con el dueño y fundador de la franquicia, lo cual ayudó a generar otro tipo de confianza (siendo que no todos los franquiciados conocían al dueño en “su casa”) poder sacarme las dudas que tenia, saber si transmitían lo mismo que buscaba transmitir yo, y que sea algo acorde a lo que imaginaba.

E incluso previo a eso, le mandé mail a más de 15 sedes distintas pidiéndoles su opinión al respecto de la marca, como les estaba yendo, si les gustaba y cualquier comentario sería bienvenido.

Eso ayuda a conocer a los que puedan ser pares, en caso de sumarse a esta franquicia, además de saber cuales son las cosas más difíciles, más fácil, a que tener más en cuenta, ir a visitar otras franquicias en persona también ayuda a ver como queda el lugar “terminado” qué cosas tener en cuenta para más adelante, qué información está omitiendo o tal vez no dice en el manual de operaciones pero suele suceder, etc.

 

-”Bien, me gusta la idea, encontré una franquicia que me gusta, va con mis valores, es lo que me gusta hacer y me parece buen negocio, ¿qué hago?”

Si ya cubrimos los pasos anteriores y avanzamos en el proceso de adquirir una franquicia, es importante saber los costos en detalle.

La mayoría suele cobrar un canon de ingreso, que es directamente para la marca, pero aparte de eso, está la inversión del local, la puesta a punto del mismo, stock, maquinaria, si hay empleados y hay que capacitarlos, seguramente haya que pagarle mínimamente viáticos, por eso es importante conocer todos los gastos.

Depende la franquicia el canon puede ser de $20.000Ars como de 30.000 dólares, dependiendo la trayectoria, facturación, trabajo y demás variables de la marca, este monto igual suele estar a simple vista en la página de GAF, según que tan grande sea el canon, seguramente se va a pedir que se señe una parte o su totalidad, para comenzar los trabajo de búsqueda de local, reserva de zona, capacitaciones y demás.

Antes de esto ya se debería tener una copia del contrato para leerlo, suelen ser bastante largos pero es sumamente importante leerlo, no un “acepto los términos y condiciones” como cuando instalamos un programa en la compu que nunca lo leemos, acá está en juego nuestro tiempo y dinero, y es importante conocer todos lo detalles.

No olvidemos que una franquicia es un negocio, y un negocio es una inversión, y en toda inversión hay riesgos, pero los mismos se reducen si conocemos cuales son y de qué manera evitarlos.

También se suelen pagar “regalías” a la marca, que puede ser un porcentaje de la facturación (es lo más común) o un fijo todos los meses.

En los contratos también se suele tener un estimado de recupero de inversión, el cual es eso, un estimado.
Aunque suele ser alrededor de 1 años o 2 y eso dependerá tanto del manejo del mismo, el trabajo que uno le ponga encima, si se sigue todo al pie de la letra del manual de procedimientos, si el acompañamiento es activo y ayuda a que las cosas sucedan, si hay o no una pandemia en el medio, etc.

También hay una Ley de franquicia que rige en Argentina y es bueno conocerla y estudiarla en caso de entrar a este mundo.

Esto es una inversión activa, así que más allá de que haya un encargado y nosotros queramos ser solo “un inversor”, si adquirimos una franquicia, tenemos que saber que vamos a tener que estar detrás constantemente, más aún al comienzo, hasta que todo se encamine.

Y como comenté anteriormente, toda inversión tiene riesgos, y más allá de que una franquicia es un sistema ya probado que funciona, siempre está la posibilidad de que los números no den como se espera.

En mi caso estuvimos más de un año donde todos los meses (salvo 1) fue perdida, si si, como estás leyendo, no solo que no se lograba a cubrir lo invertido, si no que poniamos algo más de plata todos los meses, ya que teníamos unos gastos fijos bastantes altos al iniciar y no era rentable, por eso es importante a la hora de abrir una franquicia (o cualquier negocio) no usar hasta “nuestro último centavo” porque a donde haya un mes difícil, no hay forma de “bancarlo” y terminamos cerrando y perdiendo todo o gran parte de nuestra inversión.

Incluso recuerdo ver un local que abrió en diagonal al nuestro, era una panadería, también de una franquicia, y no llegó al año que tuvo que bajar la persiana e irse, probablemente, la persona que puso esa franquicia no se quedó con mucho “margen” para vivir en los meses difíciles y eso hace que uno tenga que cerrar para dejar de “gastar dinero”.

Si bien en la mayoría de los casos, uno debería estar a los 5/6 meses generando ganancias para recuperar la inversión (incluso a veces sucede desde el primer mes) existe la posibilidad de que no, y por eso es necesario contar con otra fuente de ingreso, o una buena cantidad de ahorros más allá de los utilizados para abrir la franquicia.

Hoy en día, 2 años y medio después de que abrimos la franquicia de educación con mi hermano, es negocio todos los meses. Si bien tuvimos que mutar a causa de la pandemia, y enfocarnos en los cursos online al 100%, también se redujeron los costos fijos lo que permitió tener un mayor margen, más allá de la deserción por la situación económica del país, es algo que sigue en pie 😉

Y si es que todavia estas en duda de abrir o no una franquicia, quiero dejarte el balance que yo siempre hago antes decisiones complicadas, que es analizar todos los pro y contras que tiene el adquirir o no una franquicia como negocio


Pro o beneficios de una franquicia.

Reducción de riesgo.
Como ya lo dije varias veces en el post y lo suelo decir cada vez que hablamos del tema, invertir conlleva riesgo, aunque claramente, al adquirir una franquicia, estamos reduciendo este riesgo al adquirir un sistema probado por otras personas que funciona

Reconocimiento del día 1
Al adquirir una franquicia, ya adquirimos una marca conocida, con una reputación, más allá de que sea muy reconocida o no tanto, tiene una reputación, la gente la conoce, puede “googlearla” y sabe que está, lo cual nos ayuda a no tener que pensar en un posicionamiento desde 0

Motivación
Muchas veces tendremos al dueño de la marca o algún encargado motivandonos a trabajar, a hacer crecer nuestra marca y nuestra sede, a probar cosas distintas, a seguir creciendo para poder facturar más (porque además si nosotros ganamos más, ellos ganan más, el famoso win win)

Asistencia y Soporte
Tendremos a todo un equipo (normalmente) que nos den soporte antes distintas circunstancia o problemáticas que se presenten y no sepamos cómo resolver, lo cual nos da una tranquilidad extra, con respecto a abrir un negocio por nuestra cuenta.

Contactos
Como siempre digo, de contactos se mueve el mundo, y pertenecer a una red de “dueño de negocios”, empresarios, y emprendedores es algo que nos puede abrir muchas puertas, además de tener una contención ante cualquier situación imprevista que se presente.


Contras o Desventajas de tener una franquicia

 

Pago
Hay que desembolsar un buen capital a la hora de abrir la franquicia, poner el lugar a punto y pagar todos los meses unas regalías y/o publicidad, lo cual baja nuestra facturación

No propio
Por más amor que le agarremos a la marca a lo largo del tiempo, nunca seremos dueño/a de la misma, por eso es clave tener esto en cuenta, cosa que no sucede en caso de tener nuestro propio negocio.

Decisiones
Nuestro margen de acción y las decisiones importantes están limitadas, el franquiciador es quien toma las mismas y nosotros tenemos que acatarlas y amoldarnos a las mismas.

Al cerrar
Dependiendo del contrato, el franquiciador puede tener derecho de comprar nuestra franquicia o rescindir el mismo.

Dependencia
Si una sede hace algo mal o se maneja de una manera no apropiada, por más que nosotros hagamos todo bien, la marca se verá perjudicada

 

 

Eso sería un balance general de las franquicias. Con un poco de mi experiencia personal al adquirir una franquicia (Instituto Balcarce) y contándoles un poco el panorama de las franquicias y todo lo que conlleva.

Si tenés o tuviste una franquicia y querés comentarnos cual es tu experiencia, déjala en los comentarios.

 

Fuentes:
GAF
Reinventate con Franquicias
Franquicias,net

 

¿Qué son los fondos indexados? Como operar y saber si es para vos.

¿Qué son los fondos indexados? Como operar y saber si son para vos.

Ayer hablando con un colega de la república hermana Uruguaya, me comentó sobre los fondos indexados, y la posibilidad de invertir en ellos para obtener muy buenos rendimientos.

Apenas lo hizo, pensé que hacía referencia a los plazos fijos indexados, que es un instrumento que se ajusta a la inflación, y que acá en Argentina no tenemos.
Si bien tenemos un instrumento similar que es el Plazo Fijo UVA, no es lo mismo.

Al averiguar en detenimiento sobre el los fondos indexados, vi que eran otro tipo de instrumento, en algunos aspectos similar a los ETFs pero que de hecho en algunos países, son aún, muchos más populares.

Por después varias horas, de videos, posteos de blogs, traducciones de páginas e info al respecto, quiero transmitirles un resumen de todo el material que leí, para adquirir el conocimiento extra de otro instrumento de inversión, más allá de los que hemos hablados, como las Acciones, Fondos Común de Inversión tradicionales, Cauciones Bursátiles o hasta Plazo Fijos.

Entonces ¿Qué es un Fondo Indexado?

Básicamente es un Fondo Común de Inversión, como los que hemos hablado anteriormente, donde se invierten exclusivamente en replicar un Índice Bursátil* (S&P 500 de EEUU, IBEX 35 de España, etc.) por ende, si el índice en general sube, el valor de nuestras acciones, también.

Indice Bursatil
“Un índice bursátil corresponde a un registro estadístico compuesto usualmente de un número, que trata de reflejar las variaciones de valor o rentabilidades promedio de las acciones que lo componen.“

 

¿Qué beneficio tengo con respecto a un FCI tradicional?

Las comisiones de gestión, suelen ser más bajas, ya que no se requiere estar activamente en el mismo.

También es mucho más simple de entender en que se está invirtiendo y comprender si nuestra inversión está dando sus frutos o no.

Si quiero invertir a largo plazo, sin muchos conocimientos financieros, es una excelente opción para aprovechar.

 

¿Qué ganancia voy a obtener?

Como todo lo que es renta variable, nunca se sabe que ganancia (si es que la hay) vamos a obtener, pero si, gracias a un hermoso cuadro realizado por novelinvestor.com podemos ver como se movio el indice de diferentes países del mundo.

indice de la bolsa de distintos paises

Como podemos ver en este hermoso cuadro de muchos colores 😀
Si invertimos en un fondo indexado de la bolsa de Alemania podría haber años como el 2009 donde perderemos un 45,5% (donde igualmente ese año, todas las bolsas del mundo se desplomaron) y otros años donde generaremos un 36,8% como el 2006.

Incluso por ejemplo si el último año, invertimos desde el primero de enero del 2020 en un Fondo Indexado de Dinamarca, hubiéramos tenido un 44,4% de rentabilidad.

 

¿Entonces, es negocio invertir en fondos indexados?

Claramente, como siempre que se habla de inversiones, dependerá de tu perfil y tu objetivo con la inversión, yo no te puedo recomendar ninguna inversión, menos sin saber cual es tu perfil, que buscas con la inversión, que plazo estimás, y todas las preguntas que uno debe hacerse antes de invertir en cualquier instrumento.

 

Bien, me gustó, es lo que busco, ¿Como hago para invertir en un fondo indexado de Argentina?

Ahí está el tema, en todo lo que busqué y leí, no encontré ningún fondo indexado que replique índice S&P Merval (el índice de la bolsa Argentina)

 

¿Significa que todo lo que leí hasta acá fue al “divino botón”?

Para nada, por un lado, porque el conocimiento es poder, por ende, eres más poderoso/a que hace unos minutos, y por el otro, de que este mecanismo se puede hacer de manera manual, lo cual, si bien lleva un poco más de tiempo, es solo al comienzo.

 

Repito la pregunta ¿Cómo hago para invertir en un fondo indexado de Argentina?

La forma manual es tan simple como ver las 25 acciones que actualmente tiene nuestro índice y comprarlas todas.

Hoy en día la acción más cara, está alrededor de $1500, mientras que la segunda está alrededor de  $700, por ende, si desestimamos la primera, y tomamos el valor de la más cara, multiplicado por 24 acciones, para tener de todas el mismo capital invertido (aproximadamente) nos daría que con menos de $17000ars podríamos tener una cartera que casi replica el Merval (obviamente mientras más pongamos y más se parezca, mayor va a ser la similitud con el movimiento del índice.

Para eso veamos los siguientes cuadros, para saber cuál fue la variación del S&P Merval, desde que tenemos registro, para ver como nos hubiese ido, en caso de invertir de esta forma.

Indice S&P Merval en años
Grafico de las variaciones del merval anual entre 1999 y 2019

Como podemos ver, el S&P Merval es un índice bastante volátil, donde podemos ganar bastante, como también perder un buen porcentaje de nuestra cartera.

Teniendo en cuenta, que en Argentina, tenemos un gran inconveniente todos los años llamado “Inflación”  por eso hay que analizar, en qué momento del índice queremos entrar, en caso de hacerlo, tener nuestro objetivo y horizonte de inversión establecido, además de revisarlo, cada cierta cantidad de meses, para mantener las proporciones de nuestra cartera.

En mi opinión es una alternativa conservadora, si bien vimos que algunos índices pueden ser muy cambiantes, al tener la cartera tan diversificada, así como se reducen riesgos, también se reducen las ganancias posible, sin embargo, no deja de ser una posibilidad a tener en cuenta a largo plazo.

 

Ahora que conoces esta alternativa, dentro de las inversiones bursátil, ¿te interesa?

¿Leíste el libro de Tony Robbins, Dinero: Domina el juego donde comenta esta estrategia de inversión?

 

Contanos en los comentarios que te parece.

Cauciones Bursátiles, Que son, como invertir, calcula la TEA y mas

Cauciones Bursátiles, Que son, como invertir, calcula la TEA y mas

Una caución bursátil es un instrumento de inversión, que te permite tener una renta fija preestablecida.

El funcionamiento se asemeja al del plazo fijo con 2 principales diferencias.

Por un lado en la caución bursátil, en vez de prestarle dinero a un banco (como en el plazo fijo) se lo prestas a otra persona, que la misma deja acciones en garantía, y que la misma está respaldada por el mercado de valores, lo cual da una gran seguridad.

Por el otro, el plazo mínimo de 1 solo día, sisi, leiste bien, podés invertir en cauciones por 1 solo día y cobrar el rendimiento al día siguiente, lo cual demuestra una gran ventaja frente a los 30 días de espera que tiene el plazo fijo.

Entonces, ¿Por qué muy poca gente conoce este instrumento e invierte en él? el motivo principal es la falta de educación financiera, desgraciadamente cuando hablas de inversión con la mayoría de la gente hoy en día, te puede mencionar el Plazo fijo, que es lo que la mayoría conoce, y saben que existen las acciones, pero no tienen ni idea de que son, como se compran, piensan que es una lotería o que hay que tener muchísima plata, incluso hace poco descubrí mediante una encuesta que mucha menos gente de la que yo pensaba, sabía lo que era un Fondo Común de Inversión, menos conocida aún, son las cauciones.

Otro motivo por el cual no es tan popular, es que para utilizarla, se tiene que hacer a través de un Broker, lo cual mucha gente no tiene.

Si bien los más conocidos en Argentina son: Invertir Online, Balanz, Bull Market, Allaria, etc. hay decenas de broker donde uno se puede hacer una cuenta y empezar a operar esta alternativa de inversión.

En el caso de Invertir Online, como vimos en el post de Como comprar acciones la operatoria es muy similar, pero vamos a ver el paso a paso (con invertir online).

Una vez que tenemos nuestra cuenta abierta y con fondos, lo que haremos será ir a “operar” y seleccionar donde dice “Caucionar”

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Ahí nos abrirá la pantalla donde nos aparecerá el saldo disponible, tendremos que colocar el monto que queremos caucionar, la cantidad de días, y a que tasa*

Hay 2 opciones: En “TNA Mercado” el sistema elige la tasa tomadora más elevada, lo colocará ahí inmediatamente y a los pocos segundos tendremos nuestra caución hecha.

Si ponemos “TNA Límite”, tendremos que poner un monto, el cual nosotros esperamos recibir de interés y ejecutará la acción, al momento que alguien tome la caución (pida prestado la plata) a como mínimo, esa tasa.

Si bien la segunda opción tal vez nos permita colocar nuestro dinero a un poco más de interés a lo largo del día, existe posibilidad de que no se ejecute, incluso podría ser que durante el día las tasas bajen y terminemos caucionando a una tasa menor que si hubiésemos puesto “TNA Mercado” al principio.

*Las tasas son anuales, después el sistema hará la cuenta automática de cuanto nos corresponde, dependiendo la cantidad de día que hagamos la caución.

Además al poner la cantidad de días nos aparecerá la “Caja de puntas” donde podremos ver cual es la tasa tomadora más alta (cuanto porcentaje quieren pagar los que piden la plata) y la tasa colocadora más baja (cuanto porcentaje quieren recibir los que prestan la plata).

Una vez seleccionado todo, le damos enviar y nos aparecerá para confirmar los datos para y cerrar la operación, donde dice el monto a invertir, qué interés nos generará en ese tiempo, los costos de comisión e impuesto y cuánto recibiremos de capital al finalizar la operación.

También abajo aparecerá la tasa, los días que seleccionamos, la fecha que se inicia y en la que se finaliza.

Si está todo ok, ponemos nuestra contraseña, le damos “Caucionar” y listo, realizamos nuestra caución.

Si bien puede parecer tedioso, es algo sumamente simple, de hecho, por su similitud, algunos lo catalogan como un plazo fijo de 7 días (que suele ser el tiempo “favorito” de la mayoría) o incluso de 1 día.

Para saber cuánto está dando de interés una caución, podemos ir a “cotizaciones”, marcar “cauciones” y ahí nos aparecerán cuánto se está pagando dependiendo el tiempo (mientras más tiempo, suele ser un poco mayor el interés, pero suele haber excepciones).

En este caso, vi la cotizaciones un jueves, por lo que figura la tasa a 1 día (Viernes) y luego a 4 (Lunes) ya que los fines de semana no opera el mercado bursatil.
 
 

Recuerdo hace unos años que las cauciones llegaban a dar más del 90% de TNA, si bien hoy (principio de febrero del 2020) estamos lejos de ese número, y la tasa no llega a ser la de un plazo fijo, es una buena inversión, aún más “segura” que un plazo fijo, por el respaldo que tiene de la CNV (Comisión Nacional de Valores).

También te puede servir al momento de operar cauciones, la Calculadora de de TNA que puedes descargar gratis desde las Herramientas que te permitirá comparar y hacer cálculos como por ejemplo:

“¿Me conviene colocar una caución de 1 día que da 30% o de 7 que da 30,5%?»

¿Cuanto es el mínimo para caucionar?
A partir de $1000 podes caucionar.

¿Qué garantía tengo de que voy a cobrar?
La CNV toma títulos de la persona que pide el dinero (la parte tomadora) como garantía, incluso por un valor superior al monto que solicita, en caso de que la persona no tenga la plata para pagar, la CNV líquida (vende) esos títulos y te pagará el capital más los intereses correspondiente.

¿Entonces es seguro?
Es sumamente seguro, incluso más que un Plazo fijo

 

Ahora que conoces un poco más sobre este instrumento, ¿Te interesa aprovecharlo y usarlo para invertir?

¿Te quedó alguna duda? dejala en los comentarios.
 

 

¿Qué es un fondo común de Inversión (FCI)? Ventajas y desventajas

¿Qué es un fondo común de Inversión (FCI)? Ventajas y desventajas

Hace unos días realicé una encuesta en instagram donde preguntaba “Cual/es de estas inversiones me genera un interés fijo todos los meses” y di las opciones de “Plata en Mercado pago” “Plazo Fijo “ “Fondo común de Inversión” o “Todas las anteriores”
Y los resultados fueron estos.

La mayoría de las personas creen que tanto un plazo fijo como un fondo común de inversión genera un interés fijo todos los meses, y eso suele suceder, porque no sabemos muy bien qué son exactamente (y que de hecho, Mercadopago invierte en su propio FCI).

Los Fondos Común de Inversión (FCI) o fondos mutuos, como se lo conoce en algunos países, es cuando una institución (Suelen ser Bancos o Broker) reúnen el capital de distintos inversores, e invierten en una amplia cartera de activos.

Cada institución tiene los suyos, y desde tu home banking seguramente podrás ver cual es la alternativa que te ofrece tu banco.

Al suscribirte (comprar – poner plata en el FCI) lo que uno adquiere son “Cuotapartes” que tienen un X valor y lo que buscamos es que a lo largo de tiempo, esa Cuotaparte, vaya aumentando su valor y por ende nuestro capital, así al rescatar (vender – retirar nuestra participación en el FCI) tendremos más dinero que el que pusimos.

Cada institución, suele tener varios, enfocados a distintos objetivos, si es en pesos, en dolares, renta fija, renta variable moderada, renta variable agresiva los cuales dependiendo de nuestro perfil, podremos optar por la mejor opción.

Normalmente todos los meses se sube un PDF o incluso se puede ver en línea, en que invierte el fondo, cuales son los costos de comisiones, en que fecha se inició, cuales son sus principales activos, cuál fue el valor histórico y el movimiento de precio de fondo, etc., todos estos datos nos servirán para tomar la decisión de cuál es el mejor fondo para mi.

Si bien uno con “Renta fija” podría pensar “bueno, entonces es un fondo que invierte sólo en plazo fijo, entonces no voy a tener perdida nunca” no es así, y hay varios instrumentos de rentas fijas en las que un fondo puede invertir, y si bien normalmente es un fondo con menos riesgo que los de “renta variable” siempre está la posibilidad de que su precio baje, así como sucedió en prácticamente todo el mercado argentino en Agosto del 2019.

Esto que veremos ahora es el gráfico sobre el precio de la cuotaparte del FCI “Superfondo renta fija en pesos” del banco Santander, y a su lado los principales activos en los que invierte.

En el gráfico podemos ver la suba de precio que se muestra desde el 2007, como también la marcada baja de Agosto del 2019 (y posterior rebote).

Al costado se ven los principales activos en los cuales invierte ese fondo, que son Bonos CER, Bonos Badlar y título de deudas de la provincia de BsAs, a través de estos datos analizaremos si nos interesa o no invertir en esos activos, si vemos proyección en los precios de los mismo y si es o no una buena inversión para nosotros.

Claramente, como todo instrumento de inversión (y como casi todo en la vida) tienen sus pro y sus contras, por eso analizaremos ahora algunas ventajas y desventajas para tener en cuenta.


Desventajas:


No tiene una alta rentabilidad:
Si bien se espera a que la misma sea superior a un plazo fijo, al tener la cartera tan diversificada, no suele haber grandes rendimiento a comparación de invertir directamente en el activo.

Respetan el reglamento sin importar el contexto:
Cada FCI tiene su reglamento sobre “en qué invertir” y así fuese que las personas que manejen el fondo, vean que esos activos van a bajar de precio, es su deber invertir en los mismo.

Pérdida en caso de desesperación:
Los fondos guardan una parte de su capital líquido, que formar parte del valor de la cuotaparte, para que las personas que quieran retirar su dinero, lo puedan hacer sin problemas, el tema es que cuando hay alguna noticia, o algo sucede, que hace que muchas personas quieran rescatar su dinero a la vez, esa liquidez desaparece y el fondo debe generar mayor liquidez, y muchas veces es malvendiendo sus activos, y por ende bajando el precio de la cuota parte y generando pérdida en nuestra inversión.

No aprovechar al máximo un activo:
Si vemos que un activo (por ejemplo las Lebac) está dando una gran tasa de interés, el FCI, no puede invertir, por reglamento, más del 30% de su capital en un mismo instrumento, o si vemos que una acción está en auge y queremos aprovechar esa tendencia al máximo, nuestro capital en el FCI estará limitado con respecto a cuánto podemos aprovechar de esa tendencia.

Comisiones:
Las comisiones de un FCI pueden ir de 1% aprox hasta un 4-5%, si bien el promedio por lo general está entre 1,5/2% una acción comprada por un broker suele tener una comisión promedio de 0,5/1%

Riesgo:
Si bien sabemos que a mayor riesgo, mayor ganancia, si sos de un perfil súper conservador, puede que al ver que el valor de tu cuotaparte bajó, lo sufras, a diferencia de la otra conocida inversión conservadora conocida, que es el plazo fijo.

 

Ventajas

Diversificación:
Si queremos protegernos, sabemos que una gran regla es diversificar. Un FCI nos permite eso, comprar un solo instrumento, que invierte en varios, por lo que se necesitaría que la mayoría baje, para que efectivamente nuestro capital baje, a diferencia de comprar nosotros directamente una acción, donde si la misma baja, automáticamente perdemos capital.

Liquidez:
Es una buena característica con respecto a la inversión en plazo fijo, que requiere 30 días para poder tener nuestra plata devuelta. La mayoría de los FCI en 24/48hs podemos volver a tener nuestro dinero, en caso de precisar.

Fácil acceso:
Desde nuestro homebanking (o broker) es bastante simple ir a “inversiones”, buscar los distintos FCI y suscribirse al que más te guste.

Poco capital:
No se requiere de gran capital para iniciar, normalmente es alrededor de $500/$1000 suele ser el capital mínimo, incluso algunos a partir de $100ars.

Inversión Pasiva:
No hace falta estar atrás del mismo, de hecho se lo considera una inversión pasiva, a tal punto de poder visualizarlo cada x cantidad de días, para ver como va el camino y si era lo que esperamos o no.

Realizado por expertos:
Quienes están detrás de en qué invertir y en que no, en torno al fondo común de inversión, suelen ser expertos en la materia, que se pasan horas, días y meses analizando distintas alternativas de inversión, para que el valor del fondo vaya en aumento.

Seguridad:
Si bien sabemos que toda inversión tiene un riesgo de poder perder capital, es importante saber si más allá de la inversión en si, a quien yo le di mi plata, no vaya a “desaparecer”, es así que la Ley 24.083 no da la garantía de que los fondos son un condominio indiviso , por ende, contablemente están separados de la Sociedad Gerente y de la propia Sociedad Depositaria, por lo que nuestro capital está cubierto antes “problemas” que puedan surgir en estas sociedades.

 

 

Ahora que ya conoces un poco más sobre los Fondos Comunes de inversión, ¿Te interesa invertir?¿Lo venías haciendo?¿Crees que te rinde con respecto a lo que buscas?

Contanos en los comentarios.

Como calcular la Tasa Efectiva Anual (TEA) – Plantilla

Como calcular la Tasa Efectiva Anual (TEA) – Plantilla

La Tasa Efectiva Anual (TEA) es el interés que se genera de manera efectiva, a través del interés compuesto a lo largo de un año.

Esto nos ayudará a saber tanto el interés que podemos generar a nuestro favor por inversiones, como el que tenemos que abonar por préstamos.

Para calcular la misma, te dejo la planilla de excel subida a las Herramientas, donde con solo modificar el interés y el plazo de tiempo, vas a poder calcular cual es la TEA.

A continuación te dejo unos ejemplos:

Si hacemos un plazo fijo de 30 días, donde al vencer, reinvertimos el capital más los intereses, en vez de la tasa nominal del 37% estaremos recibiendo 43,98% a lo largo de un año.

En este caso, si hacemos una caución a 7 días, donde reinvertimos todas las semanas a la misma tasa de 30%, a lo largo de todo el año generamos un 34,87% de rendimiento

 

 

Si adquirimos un préstamo, donde tenemos que pagar el 50% anual, pero los intereses corren todos los días, la TEA terminará siendo de 64,82%

A través de esta herramienta totalmente gratuita, podrás calcular una TEA, de forma sumamente simple y rápida.

¿Te sirvió? ¿Tienes alguna duda? dejala en los comentarios.