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¿Qué son los fondos indexados? Como operar y saber si es para vos.

¿Qué son los fondos indexados? Como operar y saber si son para vos.

Ayer hablando con un colega de la república hermana Uruguaya, me comentó sobre los fondos indexados, y la posibilidad de invertir en ellos para obtener muy buenos rendimientos.

Apenas lo hizo, pensé que hacía referencia a los plazos fijos indexados, que es un instrumento que se ajusta a la inflación, y que acá en Argentina no tenemos.
Si bien tenemos un instrumento similar que es el Plazo Fijo UVA, no es lo mismo.

Al averiguar en detenimiento sobre el los fondos indexados, vi que eran otro tipo de instrumento, en algunos aspectos similar a los ETFs pero que de hecho en algunos países, son aún, muchos más populares.

Por después varias horas, de videos, posteos de blogs, traducciones de páginas e info al respecto, quiero transmitirles un resumen de todo el material que leí, para adquirir el conocimiento extra de otro instrumento de inversión, más allá de los que hemos hablados, como las Acciones, Fondos Común de Inversión tradicionales, Cauciones Bursátiles o hasta Plazo Fijos.

Entonces ¿Qué es un Fondo Indexado?

Básicamente es un Fondo Común de Inversión, como los que hemos hablado anteriormente, donde se invierten exclusivamente en replicar un Índice Bursátil* (S&P 500 de EEUU, IBEX 35 de España, etc.) por ende, si el índice en general sube, el valor de nuestras acciones, también.

Indice Bursatil
“Un índice bursátil corresponde a un registro estadístico compuesto usualmente de un número, que trata de reflejar las variaciones de valor o rentabilidades promedio de las acciones que lo componen.“

 

¿Qué beneficio tengo con respecto a un FCI tradicional?

Las comisiones de gestión, suelen ser más bajas, ya que no se requiere estar activamente en el mismo.

También es mucho más simple de entender en que se está invirtiendo y comprender si nuestra inversión está dando sus frutos o no.

Si quiero invertir a largo plazo, sin muchos conocimientos financieros, es una excelente opción para aprovechar.

 

¿Qué ganancia voy a obtener?

Como todo lo que es renta variable, nunca se sabe que ganancia (si es que la hay) vamos a obtener, pero si, gracias a un hermoso cuadro realizado por novelinvestor.com podemos ver como se movio el indice de diferentes países del mundo.

indice de la bolsa de distintos paises

Como podemos ver en este hermoso cuadro de muchos colores 😀
Si invertimos en un fondo indexado de la bolsa de Alemania podría haber años como el 2009 donde perderemos un 45,5% (donde igualmente ese año, todas las bolsas del mundo se desplomaron) y otros años donde generaremos un 36,8% como el 2006.

Incluso por ejemplo si el último año, invertimos desde el primero de enero del 2020 en un Fondo Indexado de Dinamarca, hubiéramos tenido un 44,4% de rentabilidad.

 

¿Entonces, es negocio invertir en fondos indexados?

Claramente, como siempre que se habla de inversiones, dependerá de tu perfil y tu objetivo con la inversión, yo no te puedo recomendar ninguna inversión, menos sin saber cual es tu perfil, que buscas con la inversión, que plazo estimás, y todas las preguntas que uno debe hacerse antes de invertir en cualquier instrumento.

 

Bien, me gustó, es lo que busco, ¿Como hago para invertir en un fondo indexado de Argentina?

Ahí está el tema, en todo lo que busqué y leí, no encontré ningún fondo indexado que replique índice S&P Merval (el índice de la bolsa Argentina)

 

¿Significa que todo lo que leí hasta acá fue al “divino botón”?

Para nada, por un lado, porque el conocimiento es poder, por ende, eres más poderoso/a que hace unos minutos, y por el otro, de que este mecanismo se puede hacer de manera manual, lo cual, si bien lleva un poco más de tiempo, es solo al comienzo.

 

Repito la pregunta ¿Cómo hago para invertir en un fondo indexado de Argentina?

La forma manual es tan simple como ver las 25 acciones que actualmente tiene nuestro índice y comprarlas todas.

Hoy en día la acción más cara, está alrededor de $1500, mientras que la segunda está alrededor de  $700, por ende, si desestimamos la primera, y tomamos el valor de la más cara, multiplicado por 24 acciones, para tener de todas el mismo capital invertido (aproximadamente) nos daría que con menos de $17000ars podríamos tener una cartera que casi replica el Merval (obviamente mientras más pongamos y más se parezca, mayor va a ser la similitud con el movimiento del índice.

Para eso veamos los siguientes cuadros, para saber cuál fue la variación del S&P Merval, desde que tenemos registro, para ver como nos hubiese ido, en caso de invertir de esta forma.

Indice S&P Merval en años
Grafico de las variaciones del merval anual entre 1999 y 2019

Como podemos ver, el S&P Merval es un índice bastante volátil, donde podemos ganar bastante, como también perder un buen porcentaje de nuestra cartera.

Teniendo en cuenta, que en Argentina, tenemos un gran inconveniente todos los años llamado “Inflación”  por eso hay que analizar, en qué momento del índice queremos entrar, en caso de hacerlo, tener nuestro objetivo y horizonte de inversión establecido, además de revisarlo, cada cierta cantidad de meses, para mantener las proporciones de nuestra cartera.

En mi opinión es una alternativa conservadora, si bien vimos que algunos índices pueden ser muy cambiantes, al tener la cartera tan diversificada, así como se reducen riesgos, también se reducen las ganancias posible, sin embargo, no deja de ser una posibilidad a tener en cuenta a largo plazo.

 

Ahora que conoces esta alternativa, dentro de las inversiones bursátil, ¿te interesa?

¿Leíste el libro de Tony Robbins, Dinero: Domina el juego donde comenta esta estrategia de inversión?

 

Contanos en los comentarios que te parece.

Como invertir en acciones en el 2021

Como invertir en acciones en el 2021

Muchos y muchas ahorristas buscan capitalizar sus ahorros con algo más un plazo fijo, y siempre aparece la opción de convertirse en “accionista” y poder invertir dinero en el mercado de capitales, pero ¿Qué son las acciones?

Las acciones son un instrumento financiero que sirve para que las empresas se capitalicen, vendiendo a la gente una parte pequeña de las mismas y nosotros al comprarla, nos permitirá obtener (si llegase a pagar al momento de tener nuestra acción) Dividendos (que es cuando la empresa reparte ganancias entre sus Accionista) y dependiendo la cantidad y empresa, poder asistir a asambleas y otros beneficios, obtener (si llegase a pagar al momento de tener nuestra acción) dividendos (que es cuando la empresa reparte ganancias entre sus Accionista) y dependiendo la cantidad y empresa, poder asistir a asambleas y otros beneficios.

Si bien la empresa decide a qué precio vender sus acciones en primera instancia, lo que va determinando el precio de las mismas, es básicamente la oferta y demanda, que los compradores y vendedores, a través del análisis Técnico o Fundamental, determinaran.

La mayoría de las personas, compra acciones, bajo la ley de cualquier compra venta.

Comprar barato, vender caro 

Suelen aparecer distintas preguntas al querer entrar al mercado accionario (bolsa), así que acá voy a responder algunas.

¿La bolsa es una lotería?

Y Claramente no es «una lotería», pero así como dijo Dolina «Que para un analfabeta, todos los libros son iguales» para un desconocedor de la bolsa, todo le parece azaroso, y al querer invertir, sin conocer, y perder plata, termina diciendo «No, esto es una timba» Cuando en realidad, lo que falta es conocimiento.

En algún momento vi una estadística que decía que el 95% de las personas que invierten en la bolsa pierden plata y son el 5% los que se van quedando con ese dinero, por eso la importancia de leer, estudiar y/o buscar alguna asesoría en el tema si no queremos dejarlo todo en manos del “Azar”

 

¿Es seguro invertir en acciones?

Depende de la perspectiva donde se lo mire, del lado de la seguridad del sistema, suele ser muy seguro, todos los Bróker (o su mayoría, por eso es importante corroborarlo a la hora de poner plata en uno que “no lo conoce nadie, pero tiene unas comisiones muy baratas”) están regulados por la Comisión Nacional de Valores (CNV) y nuestras acciones están en la “Caja de valores” lo cual así sea que el bróker desaparezca, las acciones que tenemos, están resguardadas, asi que en ese sentido, si, es seguro.

Si vamos a la parte de inversión, como ya hablaremos En que invertir y de forma segura a la hora de obtener ganancias, nada es 100% Seguro.

Claramente esto es algo que se estudia y que está lleno internet de información para poder interiorizarse en el tema, que sin duda para muchos es apasionante, pero no hay que olvidar que es «Un juego de suma cero» (o incluso negativa) donde claramente, cuando alguien gana, es porque otro pierde, y lo que buscamos es comprar cuando a nosotros nos parece barato, para lo cual una persona vendió, porque le parecía que ya estaba caro, y nosotros vamos a querer vender cuando nos parezca caro a nosotros y alguien nos comprará pensando que esta barato.

 

¿Necesito mucha plata para invertir en acciones?

Cualquier persona puede comprar acciones, no se necesita mucho capital, no suele haber mínimos (de hecho hay acciones de menos de $3 que uno podría comprar).

Siempre tengamos en cuenta que la plata que invertimos en la bolsa es plata que nos sobra, no que la vamos a necesitar para pagar el alquiler el mes que viene, es un sobrante, que nos sirve considerarlo en nuestra cabeza, que una vez que está ahí, lo perdimos, para que no nos tiente retirarlo

 

¿Me puedo volver millonario invirtiendo en la bolsa?

Claramente uno puede volverse millonario en cualquier rubro si sabe cómo hacerlo, pero obviamente dependerá también de cuanto invertimos. Si invertimos solo $10.000 y esperamos hacernos millonarios con eso, así sea en
un escenario HIPER optimista, de tener 80% de ganancia todos los años (lo cual de por sí ya es sumamente difícil) tardaremos 8 años en llegar a tener 1 Millón de pesos. 

Entiendo los riesgos, beneficios y todo, pero ¿Cómo hago para comprar acciones?

Para esto tenemos 2 opciones.
Comprar desde nuestro homebanking, podemos activar la “Cuenta comitente”, “Cuenta títulos” o “Cuenta custodio” (depende la entidad) y nos permitirá operar desde nuestra cuenta (tengamos en cuenta que los bancos suelen tener comisiones más elevadas que los bróker). 

Por ejemplo: Así se ve en la parte de Inversiones del banco Santander o BBVA en la sección de «Inversiones»

La otra opción es sería justamente un bróker, existen decenas, si bien los más conocidos suelen ser Balanz, Bull Market, Allaria, Rava, entre otros, uno que se suele utilizar mucho y más para comenzar, por su fácil manejo y dinamismo es Invertir Online, por ese motivo la usaremos de ejemplo.

Registrarse es bastante intuitivo, todo online, con algunas fotos del documento para validar la persona y totalmente gratuito.

Una vez que tengamos nuestra cuenta creada, informamos nuestra/s cuentas bancarias en la parte de movimientos (IOL nos permite incluso cargar algunas billeteras virtuales como UALA).

Ahí mismo en movimientos nos dice ¿Cómo ingresar dinero? Y nos explica a que cuenta transferir y responde algunas consultas.

Ya con dinero en la cuenta, ¡Podemos empezar a comprar acciones! 

Para comprar alguna opción vamos arriba donde dice “Operar” y “Comprar” y nos llevará a una pantalla así

Dejamos el mercado de Argentina (que es donde tenemos cuenta actualmente, después en otro posteo hablaremos sobre abrir cuenta en estados unidos).

Seleccionamos “Plazo normal” donde suele haber más oferta y que significa que si bien el precio se congela y la operación se hace ese día, las acciones las tendremos en 48hs (pasa lo mismo para la venta) 

El símbolo es el “código” por el cual se abrevian las empresa, en este caso por ejemplo Edenor es EDN (en la parte de cotizaciones podemos ver las empresas y sus símbolos, o googlearlo “X Empresa” Símbolo bursátil y nos aparecerá) 

Elegir si queremos comprar una Cantidad de acciones o un monto total (en este caso, la acción está $26,75 por ende si ponemos 100 acciones seria $2675 (+ impuestos y comisiones que no llegarían a $20) 

La modalidad, donde precio mercado significa que pagas la acción lo que valga en ese momento o precio limite, donde pones lo máximo que estás dispuesto a pagar (podrías poner por ejemplo $26,60 y si la acción en algún momento del día baja a ese precio, la orden se ejecutaría, caso contrario, si el precio sube, la compra no se haría efectiva) 

Y la validez (que por defecto suele estar en solo por hoy) o hasta cuando querés que esté es orden abierta. En este caso ponemos cantidad de 100 acciones a precio límite de $26,75 ya que queremos que se ejecute ahora (y cuando elegimos la cantidad, no nos deja colocar “Mercado”) 

Ponemos comprar y nos aparecerá para confirmar algo así.

Corroboramos la cantidad y modalidad, vemos cuanto nos saldría el total (las alarmas las hablaremos en otro post, por el momento se puede dejar en blanco) ponemos la contraseña para confirmar y comprar y ya tendríamos nuestras primeras acciones.

Básicamente ese sería el proceso de compra, no es complicado, con un poco de dedicación y paciencia se aprende rápido y podemos tener una nueva opción dentro de nuestras inversiones.

Recomiendo también probar la cuenta gratuita y simulador que te da IOL para utilizar un “dinero falso” pero con las cotizaciones reales y poder “experimentar” nuestro sistema o estrategia de inversión.

Además también podremos operar cauciones, cheques diferidos, CEDEARS, opciones y demás instrumentos financieros.

Animate a diversificar tu cartera de inversión, si ya ahorras e invertís en plazo fijo, podes aprender y experimentar invertir en acciones al menos una pequeña parte de tu cartera, adentrate en el mundo para saber si es lo que te gustaría, teniendo en cuenta tu perfil de inversor, para saber cuánto riesgo estas dispuesto a tomar.

 

¿Ya invertís en acciones? ¿Querés empezar a hacerlo? Contame cuál es tu experiencia en el tema.

Un saludo, felicidades por tus ganas de seguir aprendiendo y gracias por tomarte el tiempo de leer (y comentar)

Las mejores 8 formas de gastar el aguinaldo

Las mejores 8 formas de gastar el aguinaldo

Estando en diciembre, muchos trabajadores en relación de dependencia, cobran el conocido Aguinaldo o “SAC”, que es, a grandes rasgos, la mitad del sueldo mayor que hayas tenido durante este 2020, y la gran pregunta es ¿Qué hacemos con ese medio sueldo extra? 

Te digo ahora algunas de las opciones para aprovechar al máximo.

1- Saldar deudas

Si tenés alguna deuda pendiente que podes saldarla con ese dinero y empezar el 2021 mucho más tranquilo/a, aprovechá y hacela, sea de un crédito personal, de consumo, tarjeta de crédito o cual sea, si hay deudas, aprovechá y saldalas para poder empezar a ahorrar.

 
2- Armar (o aumentar) tu fondo de emergencia.

Es sumamente importante el Fondo de Emergencia como ya sabemos, que debería tener para que vivamos entre 6 a 12 meses como óptimo, por ende, si aún no lo tenés, o recién lo estas armando, aprovechá para ir armándolo.

3- Capacitarte

Siempre es importante mantener activo y trabajando nuestro cerebro, si bien hay decenas de cursos y contenido gratuito para adquirir nuevo conocimiento, si confiamos en alguna institución, nos gusta la forma de explicar de alguna persona, o queremos una enseñanza más personalizada, podemos aprovechar ese dinero para nuestra educación, siempre es importante aprender, y ya sea para invertir, para emprender o para adquirir una nueva habilidad.
 

4- Tus proyectos

¿Tenés planeas para irte de viaje por el país o por el mundo? ¿Querés comprarte un auto? O cual sea el motivo por el cual estas ahorrando (como vimos en el post de la importancia de ahorrar) aprovechá ese extra para cumplir esa meta.
 

5- Emprender

¿Querés iniciar un emprendimiento en paralelo a tu trabajo y poder tener un trabajo independiente, pero para la idea que tenés en mente necesitas algo de capital? Aprovechá ese extra e invertilo ahí, tal vez no te alcanza para empezar como querías, pero te sirve para ya experimentar y ver si verdaderamente querés ir por ese camino, si tu producto es rentable y la gente lo quiere.
 

6- Invertirlo en la Bolsa.

Ya sabemos que la Bolsa no es una timba, aunque quien invierte a ciegas, lo hace como si lo fuera, si ya tenemos conocimiento en el tema, puede ser una buena opción hacer rendirlo en el sistema financiero, con acciones,  bonos, o incluso cosas más conservadoras como una caución.
 

7- Arreglá lo roto.

¿Tenés que cambiar las ruedas del auto y lo venís “pateando” para más adelante?¿Te entra humedad en tu casa y tenés una pared hecha un desastre? Aprovechá para utilizar ese extra y poder solucionar eso que venias esquivando, y que sin duda, una vez solucionado, te dará más tranquilidad y satisfacción.
 

8- Dato un gusto

Si no tenés deudas, ya armaste tu fondo de inversión y ningún objetivo puntual que requiera ese dinero ahora mismo, aprovechá para comprarte algún lujo, o vivir alguna experiencia diferente, nueva, que sin duda son las cosas que a uno más le queda en la cabeza. Saltá de parapente, subí a un globo aerostático, pasea en barco o cual sea la experiencia que tengas pendiente, podes aprovechar el momento.